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Meltsan PLD es una solución que certifica a entidades como aseguradoras, instituciones financieras y microfinancieras, respecto a que su operación cumple con las disposiciones regulatorias en materia de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) definidas por las diferentes entidades reguladoras,  y particularmente, en lo referente a contar con un sistema automatizado para la detección y administración de operaciones sospechosas, que les evite sanciones derivadas de un incumplimiento en inspecciones o auditorías realizadas por entidades internas o externas.

Una característica esencial en el sistema de Meltsan PLD es el control que se tiene en el acceso a la información, garantizando la seguridad de la misma al generar en todo momento una bitácora de auditoría sobre todos los movimientos que se ejecutan dentro del sistema.

Beneficios Meltsan PLD

Unificación de casos por cliente

El sistema hace una unificación de casos por cliente, considerando todas las transacciones relacionadas a los instrumentos financieros que tenga un cliente con la entidad financiera, teniéndose con ello un análisis integral y consolidado de todas las operaciones que realiza un cliente, y no sólo considerando un producto en particular durante el proceso de detección de casos.

Priorización para la revisión de casos

Una vez detectado un caso sospechoso, el sistema le asigna una prioridad de atención para el proceso de análisis que realizará un oficial de cumplimiento o analista. La priorización de atención de un caso detectado se realiza con base en reglas parametrizadas por el usuario, basadas en el nivel de experiencia del analista, capacidad instalada de analistas en la empresa (carga de trabajo por analista), así como la complejidad del caso en función de su precalificación.

Motor de reglas parametrizable

El sistema tiene un motor de reglas parametrizables para la ejecución de los diferentes tipos de análisis, permitiendo la detección de operaciones como:

  • Operaciones inusuales.
  • Operaciones preocupantes (reportes de casos internos o por terceros de forma anónima).
  • Operaciones relevantes.
  • Detección en Listas Negras y Personas Políticamente Expuestas (PEPs).
  • Alertas tempranas.

Dentro de la configuración que se puede realizar en el sistema, se brinda la facilidad de modificar los umbrales que se tienen asociados a las variables utilizadas para cada tipo de análisis; o hasta integrar nuevas reglas que permitan hacer el proceso de detección más sensible de acuerdo a las necesidades de análisis requerido para la entidad financiera.

Administración de casos (Análisis)

 

El sistema permite llevar todo el tracking de un caso, desde que se detecta éste a través de una precalificación basada en el perfil de riesgo del cliente, perfil transaccional y características de la operación analizada, hasta su confirmación o rechazo, presentándose sólo los casos confirmados al comité para su posterior reporte a la entidad reguladora .

Para un análisis de casos por parte del oficial de cumplimiento o analista, el sistema brinda a través de distintas gráficas el comportamiento transaccional del cliente para una toma de decisiones más eficaz y confiable al momento de confirmar un caso como sospechoso.

Especificaciones Técnicas

  • Aplicación en ambiente web basada en una arquitectura abierta a servicios.
  • Aplicación certificada con los siguientes navegadores: Internet Explorer 9 o superior, Safari 7 o superior, Google Chrome 38 o superior.
  • Administración de seguridad a través de roles, usuarios y permisos por rol.
  • Soporte de altos volúmenes de información y tiempos de procesamiento óptimos.
  • Atributos de calidad no funcionales como son: Solución basada en estándares, fácil integración de intercambio de información con otras aplicaciones, confiabilidad, robustez, mantenibilidad, alto rendimiento, alta disponibilidad, parametrizable.
  • Arquitectura y plataformas tecnológicas.
  • Lenguaje JDK 1.6.x o superior.
  • Servidor de aplicaciones: WAS, JBoss, Glassfish.
  • RDBMS: Oracle 11g R2, SQL Server.
  • Acceso al sistema por medio de dispositivos móviles: iOS, Android.

Especificaciones del Producto

El sistema puede integrar información relacionada con personas físicas o morales a partir de diferentes sistemas origen (Sistemas Legados), considerándose dentro de la información recibida distintos roles como son: contratantes, beneficiarios, proveedor de recursos, representante legal, apoderados legales y accionistas.
El sistema cuenta también con un módulo que permite la administración del expediente digital del cliente, el cual apoyado del esquema de alertas e-mail y SMS, se notifica al cliente de los documentos que tiene fuera de vigencia y que es necesario que los envie nuevamente a la entidad financiera para seguir operando.
El sistema cuenta con un módulo que permite la configuración de notificaiones del tipo e-mail y SMS, tanto a clientes externos como a personal interno de la entidad financiera que hace uso del sistema. Este módulo permite relacionar los distintos eventos existentes en el sistema a las diferentes notificaciones existentes, así como indicar el tipo de notificación que se desea utilizar.

Dentro de algunos de los eventos a los cuales se les puede asociar notificaciones, se tienen los listados abajo:

  • Documentos fuera de vigencia.
  • Alertas tempranas (hacia el oficial de cumplimiento o analista).
  • Inicio y fin de procesos masivos para operadores del sistema.
  • Envío de reportes a entidades regulatorias.
El sistema está abierto para hacer búsquedas con las listas que el negocio decida trabajar*. El sistema no solo permite la identificación de posibles PEP’s o match con listas negras, permite también realizar el análisis para determinar si se trata de un falso positivo o un match positivo. Para aquellos casos en que se determina que se trata de un PEP’s o lista negra, el sistema permite realizar la calificación del riesgo con base a un análisis de los match** encontrados para determinar finalmente si el cliente es realmente la persona que se encuentra en listas negras o se trata de un PEP’s. Se tiene dentro del sistema un módulo de análisis para estos casos y los casos confirmados son aprobados a nivel directivo para continuar la relación comercial del negocio con este tipo de personas.

*Listas soportadas: World Check, OFAC, FBI, PGR, GAFI, KINGPIN.
**Es importante mencionar que el sistema cuenta con un algoritmo de aproximación y que permite la configuración de la sensibilidad (%) con las que deseamos que el sistema detecte personas.

El sistema permite la definición del perfil transaccional del cliente a nivel de producto financiero o manejar un solo perfil transaccional para todos los productos financieros que maneje. Los atributos que conforman el perfil transaccional de un cliente son configurables y pueden ser ponderados dependiendo del producto financiero que maneje la entidad financiera.
El sistema tiene un motor de reglas configurables basado en los lineamientos definidos por la entidad reguladora que aplica el negocio en cuestión; mediante dicho motor de reglas es posible aplicar diferentes tipos de análisis y uno de ellos es el de alertas tempranas. Este tipo de análisis tiene como objetivo detectar desviaciones con base al perfil de riesgo y perfil transaccional del cliente, definidos por el cliente al momento de realizar la contratación de in instrumento financiero con la entidad financiera.

Adicionalmente, el sistema cuenta con un motor para este tipo de alertas, permitiendo al oficial de cumplimiento analizar el caso y confirmar si se permitirá al cliente continuar operando con la entidad financiera; o en su defecto, solicitar documentación complementaria que respalde cambios en su perfil transaccional o perfil de riesgo.

El sistema de PLD cuenta con un módulo de reportes fijos (regulatorios) y un módulo de reportes dinámicos, mediante el cual el usuario define sus propios reportes sin depender del área de TI. El sistema tiene la funcionalidad de generar los reportes de acuerdo a los requerimientos de las entidades regulatorias existentes y provee de todos los datos necesarios para presentar los casos al comité para su dictaminación como operación sospechosa.
La calificación del riesgo se hace considerando los lineamientos definidos por las entidades reguladoras, así como los establecidos por cada entidad financiera que usa el sistema en particular, teniéndose la flexiilidad para adaptarse a las necesidades del negocio al permitir que los atributos y umbrales puedan ser definidos por el usuario.

Otro beneficio que brinda el sistema es contar con un mecanismo de precalificación, el cual puede ser configurado para obtener una calificación automática del riesgo relacionado a cada caso al momento de detectarse, lo cual permite disminuir los tiempos de análisis y determinación del grado de riesgo del cliente por parte del oficial de cumplimiento o analista, ya que al momento de empezar a analizar un caso, éste ya tiene una calificación propuesta por el sistema y que puede ser modificada posteriormente para confirmar o descartar un caso como sospechoso.

El sistema genera un log de todas las actividades realizadas y asegura que la fuente original de datos no sea modificada, cualquier cambio en los datos de origen es almacenado en tablas espejo lo que asegura contar con el histórico de información procesada en el sistema. Adicionalmente para la carga de información al sistema, se tienen establecidos controles para validar la calidad de la información que se cargará y que será el insumo al motor de cálculo del sistema.

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