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Meltsan PLD es una solución que certifica a entidades como aseguradoras, instituciones financieras y microfinancieras, respecto a que su operación cumple con las disposiciones regulatorias en materia de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) definidas por las diferentes entidades reguladoras, y particularmente, en lo referente a contar con un sistema automatizado para la detección y administración de operaciones sospechosas, que les evite sanciones derivadas de un incumplimiento en inspecciones o auditorías realizadas por entidades internas o externas.
Una característica esencial en el sistema de Meltsan PLD es el control que se tiene en el acceso a la información, garantizando la seguridad de la misma al generar en todo momento una bitácora de auditoría sobre todos los movimientos que se ejecutan dentro del sistema.
Beneficios Meltsan PLD
Unificación de casos por cliente
El sistema hace una unificación de casos por cliente, considerando todas las transacciones relacionadas a los instrumentos financieros que tenga un cliente con la entidad financiera, teniéndose con ello un análisis integral y consolidado de todas las operaciones que realiza un cliente, y no sólo considerando un producto en particular durante el proceso de detección de casos.
Priorización para la revisión de casos
Una vez detectado un caso sospechoso, el sistema le asigna una prioridad de atención para el proceso de análisis que realizará un oficial de cumplimiento o analista. La priorización de atención de un caso detectado se realiza con base en reglas parametrizadas por el usuario, basadas en el nivel de experiencia del analista, capacidad instalada de analistas en la empresa (carga de trabajo por analista), así como la complejidad del caso en función de su precalificación.
Motor de reglas parametrizable
El sistema tiene un motor de reglas parametrizables para la ejecución de los diferentes tipos de análisis, permitiendo la detección de operaciones como:
- Operaciones inusuales.
- Operaciones preocupantes (reportes de casos internos o por terceros de forma anónima).
- Operaciones relevantes.
- Detección en Listas Negras y Personas Políticamente Expuestas (PEPs).
- Alertas tempranas.
Dentro de la configuración que se puede realizar en el sistema, se brinda la facilidad de modificar los umbrales que se tienen asociados a las variables utilizadas para cada tipo de análisis; o hasta integrar nuevas reglas que permitan hacer el proceso de detección más sensible de acuerdo a las necesidades de análisis requerido para la entidad financiera.
Administración de casos (Análisis)
El sistema permite llevar todo el tracking de un caso, desde que se detecta éste a través de una precalificación basada en el perfil de riesgo del cliente, perfil transaccional y características de la operación analizada, hasta su confirmación o rechazo, presentándose sólo los casos confirmados al comité para su posterior reporte a la entidad reguladora .
Para un análisis de casos por parte del oficial de cumplimiento o analista, el sistema brinda a través de distintas gráficas el comportamiento transaccional del cliente para una toma de decisiones más eficaz y confiable al momento de confirmar un caso como sospechoso.
Especificaciones Técnicas
- Aplicación en ambiente web basada en una arquitectura abierta a servicios.
- Aplicación certificada con los siguientes navegadores: Internet Explorer 9 o superior, Safari 7 o superior, Google Chrome 38 o superior.
- Administración de seguridad a través de roles, usuarios y permisos por rol.
- Soporte de altos volúmenes de información y tiempos de procesamiento óptimos.
- Atributos de calidad no funcionales como son: Solución basada en estándares, fácil integración de intercambio de información con otras aplicaciones, confiabilidad, robustez, mantenibilidad, alto rendimiento, alta disponibilidad, parametrizable.
- Arquitectura y plataformas tecnológicas.
- Lenguaje JDK 1.6.x o superior.
- Servidor de aplicaciones: WAS, JBoss, Glassfish.
- RDBMS: Oracle 11g R2, SQL Server.
- Acceso al sistema por medio de dispositivos móviles: iOS, Android.
Especificaciones del Producto
Dentro de algunos de los eventos a los cuales se les puede asociar notificaciones, se tienen los listados abajo:
- Documentos fuera de vigencia.
- Alertas tempranas (hacia el oficial de cumplimiento o analista).
- Inicio y fin de procesos masivos para operadores del sistema.
- Envío de reportes a entidades regulatorias.
*Listas soportadas: World Check, OFAC, FBI, PGR, GAFI, KINGPIN.
**Es importante mencionar que el sistema cuenta con un algoritmo de aproximación y que permite la configuración de la sensibilidad (%) con las que deseamos que el sistema detecte personas.
Adicionalmente, el sistema cuenta con un motor para este tipo de alertas, permitiendo al oficial de cumplimiento analizar el caso y confirmar si se permitirá al cliente continuar operando con la entidad financiera; o en su defecto, solicitar documentación complementaria que respalde cambios en su perfil transaccional o perfil de riesgo.
Otro beneficio que brinda el sistema es contar con un mecanismo de precalificación, el cual puede ser configurado para obtener una calificación automática del riesgo relacionado a cada caso al momento de detectarse, lo cual permite disminuir los tiempos de análisis y determinación del grado de riesgo del cliente por parte del oficial de cumplimiento o analista, ya que al momento de empezar a analizar un caso, éste ya tiene una calificación propuesta por el sistema y que puede ser modificada posteriormente para confirmar o descartar un caso como sospechoso.
