Una plataforma tecnológica PLD/FT tiene como principales objetivos, cumplir con las siguientes puntos:

• Integración automática con la entidad regulada para la recepción de información de clientes/Terceros relacionados, así como información de la operativa de la entidad.
• Monitoreo de transacciones. Se debes de saber cuánto dinero pasa a través de tu sistema todo el tiempo. Esto es especialmente importante para grandes cantidades, y está definido por los siguientes conceptos:
  • Alertas tempranas, para recibir alertas cuando ciertas transacciones alcancen un umbral determinado, antes de que sean aceptadas por la plataforma AML. Con esto se evita que la entidad acepte el riesgo, y posteriormente tenga que analizar una transacción para ser reportada.
  • Alertas post-transaccionales. Contar con un módulo de alertas para el monitoreo de transacciones de forma post-transaccional, para el reporte de casos que alcancen el umbral definido. Estas alertas deberán estar tipificadas de acuerdo al tipo de análisis realizado (Inusuales, relevantes, alertas tempranas, etc). Así como se deberá permitir la calibración de umbrales de acuerdo a la operación de la entidad.
• Módulo de análisis de casos. Módulo para análisis y documentación de casos alertados, con la finalidad de confirmar o descartar casos, pudiendo tener en este proceso información 360 de análisis (Información de clientes/terceros, histórico de transaccionalidad e histórico de análisis previos).
• Mecanismos de comprobación de identidad. Una parte crucial del proceso de prevención del lavado de dinero se sobrepone con el sistema KYC en la medida que debes de saber con quién estás haciendo negocio. Dentro de las principales validaciones que se deberían tener al menos sería: validación de identidad, manejo de geolocalización en el proceso de onboarding, validación con RENAPO, identificación de países de alto riesgo, entre los más importantes.
• Un módulo de búsqueda en listas restringidas (incluyendo PEPs). Parte de la verificación que se debe realizar durante el proceso de Onboarding y durante toda la vida en la que se tiene relación con el cliente, se debe realizar la verificación en listas de personas expuestas y sancionadas, con la finalidad de monitorear en todo momento si la cartera de personas no se encuentra en alguna de las listas restringidas.
• Módulo de carga de listas no públicas (Lista de Personas Bloqueadas) e internas de la entidad.
• Módulo de reportes regulatorios configurable, que permita la fácil modificación de layouts requeridos por la autoridad (Alineado al tipo de entidad), para una rápida integración de cambios normativos que se vayan surgiendo.
• Módulo de indicadores y reportes internos. Módulo de dashboard con indicadores claves que permitan un análisis de casos a confirmar/descartar, o inclusive habilitar alertas adicionales (no normativas) que pudieran ser de interés a la entidad estar monitoreando.